Huidige hypotheek 95.295 euro, rente 3,8% variabel, dat is 302 euro bruto per maand
Paul en Riet willen een SeniorenHypotheek van 300.000 euro.
Financieringsopzet
Gewenste hypotheek (1 jaar vast) 4,4%
300.000
+
Inlossen bestaande hypotheek
95.295
–
Taxatiekosten (1)
351
–
Kosten hypotheekakte (2)
865
–
Afsluitkosten nieuwe hypotheek
3.000
–
Benodigde koopsom lijfrente
111.862
–
Totaal investeringsbedrag
211.373
Vrij consumptief te besteden
88.627
*
(1 en 2 betreffen gemiddelde tarieven)
De benodigde koopsom die voor de Direct Ingaande Lijfrente moet worden gestort aan de verzekeraar is 111.862 euro. De looptijd van de Verzekering is 17 jaar.
Nieuwe bruto maandlast: In het geval van Paul en Riet wordt de nieuwe bruto maandlast 215 euro. Zij betalen namelijk 1100 euro aan hypotheekrente en ontvangen maandelijks netto uit de Verzekering een bedrag van 885 euro. Zij gaan er ten opzichte van de huidige situatie 187 euro per maand op vooruit. Dit maandbedrag is exclusief belastingeffecten. Afhankelijk van de financiële situatie wordt geadviseerd het saldo van 187 euro te reserveren voor toekomstige rentestijgingen. Naast de maandelijkse uitkering ontvangen Paul en Riet ook nog 87.727 euro vrij beschikbaar.
Rekenvoorbeeld 2
De uitkomst voor Bob (70) en Anneke (67)
Vrije verkoopwaarde van het huis 325.000 euro
Vastgestelde executiewaarde 276.250 euro
Er rust nog een eerste hypotheek op de woning van 116.000 euro tegen 5,5% rente, dat is 531 euro bruto per maand
Bob en Anneke willen een Pensioen Hypotheek van 265.000 euro
Berekening SeniorenHypotheek:
265.000 euro minus de 116.000 euro (oude hypotheek) geeft een financieringsruimte van 149.000 euro. In de opzet is rekening gehouden met een koopsom Verzekering van 82.693 euro. De Verzekering heeft een looptijd van 15 jaar.
Financieringsopzet
Gewenste hypotheek (6 jaar vast) 5,05%
265.000
+
Inlossen bestaande hypotheek
116.000
–
Boeterente
1.666
–
Taxatiekosten (1)
580
–
Kosten hypotheekakte (2)
1.154
–
Afsluitkosten nieuwe hypotheek
2.650
–
Benodigde koopsom lijfrente
82.693
–
Totaal investeringsbedrag
204.743
Vrij consumptief te besteden
60.257
*
(1 en 2 betreffen gemiddelde tarieven)
Nieuwe bruto maandlast: hypotheekrente ad 1.115 euro minus de uitkering van de DIL zijnde 627 euro = een maandlast van 488 euro. Genoemde maandlast is exclusief belastingeffecten. Hiernaast ontvangen Bob en Anneke nog 60.257 euro vrij.
Contraverzekering
Wanneer Bob en Anneke voor de einddatum van de Verzekering komen te overlijden zal het resterende kapitaal van de Verzekering in zijn geheel toevallen aan de verzekeraar. De kinderen van Bob en Anneke achten dit niet wenselijk, daarom kiezen zij voor een contraverzekering.
De eenmalige koopsom bedraagt in dit geval 3.090 euro. Dit is gebaseerd op een jaarlijkse daling van het kapitaal met 7.524 euro en wordt door de kinderen zelf betaald. Dit heeft het voordeel dat de kinderen van Bob en Anneke een eventuele uitkering uit de contraverzekering vrij van successierechten mogen ontvangen.
